خرید بیمه شخص ثالث برای بسیاری از ما صرفاً یک چکلیست قانونی برای جلوگیری از جریمه شدن یا توقیف خودرو است. اما در بازار خودروی امروز که قیمت یک چراغ یا سپر ساده خودروهای وارداتی و حتی چینی با حقوق چند ماه یک کارمند برابری میکند، شناخت دقیق پوششهای بیمه حکم یک استراتژی مالی را دارد.
در واقع، بسیاری از رانندگان بدون شناخت تفاوت سقف تعهدات، اقدام به خرید بیمه شخص ثالث میکنند و تنها زمانی متوجه نقص بیمهنامه میشوند که در یک تصادف، مجبور میشوند بخشی از خسارت را از جیب خود پرداخت کنند. در ادامه، این پوششها را از زاویه نگاه یک مالک خودرو بررسی میکنیم.
۱. پوشش مالی؛ سپر بلای دارایی شما در تصادفات
پوشش مالی یعنی جبران خسارتی که شما به اموال دیگران (خودرو، گاردریل، درخت یا حتی دیوار منازل) وارد میکنید.
-
نکته فنی برای رانندگان: با توجه به «قانون خودروهای غیرمتعارف»، اگر با یک خودروی لوکس تصادف کنید، بیمه شما تنها تا سقف مشخصی از قیمت یک خودروی متعارف (مثل دنا پلاس یا تارا) را پوشش میدهد.
-
پیشنهاد: هرگز به حداقل پوشش مالی بسنده نکنید. تفاوت قیمت بین حداقل پوشش و پوششهای بالاتر، در مقایسه با هزینههای تعمیرات خودروهایی مثل شاهین، جک یا فیدلیتی بسیار ناچیز است.
۲. پوشش جانی؛ تعهد بیمه در برابر آسیبهای بدنی
این بخش مربوط به خساراتی است که به افراد (عابر پیاده، سرنشینان خودروی مقابل و حتی سرنشینان خودروی خودتان) وارد میشود. هزینه جراحی، بیمارستان و دیه در این دسته قرار میگیرند. سقف این پوشش هر ساله توسط قوه قضائیه اعلام میشود (بر اساس نرخ دیه ماه حرام و غیرحرام). هنگام تمدید بیمه، حتماً دقت کنید که بیمهنامه شما مطابق با آخرین نرخ دیه سال ۱۴۰۳ یا ۱۴۰۴ (بسته به زمان انتشار) بهروز شده باشد تا در صورت بروز حادثه، با مشکل «کمبیمهگی» مواجه نشوید.
۳. پوشش حوادث راننده؛ مراقب خودتان باشید
یکی از بخشهایی که معمولاً رانندگان به آن بیتوجه هستند، پوشش حوادث راننده است. در این پوشش، اگر خود شما (بهعنوان راننده مقصر) دچار آسیب، نقص عضو یا فوت شوید، بیمه هزینههای مربوطه را پرداخت میکند. در دنیای خودرو، این پوشش در کنار بیمه بدنه میتواند یک پکیج کامل امنیتی برای راننده و خودرو ایجاد کند تا حتی در صورت مقصر بودن، تمام هزینهها روی دوش مالک نباشد.
جدول مقایسه تعهدات در یک نگاه
| نوع پوشش | مورد هدف | اهمیت برای راننده |
| مالی | خودرو و اموال دیگران | جلوگیری از پرداخت خسارت خودروهای گرانقیمت |
| جانی | افراد زیاندیده | پوشش کامل هزینههای بیمارستان و دیه |
| حوادث راننده | شخص راننده مقصر | امنیت مالی برای هزینههای درمانی راننده |
چکلیست خرید هوشمندانه بیمه خودرو
پیش از نهایی کردن بیمهنامه، این موارد را در ذهن داشته باشید:
-
سقف تعهدات را بالا ببرید: حداقل پوشش مالی برای جادهها و خیابانهای شلوغ امروز کافی نیست.
-
بررسی سابقه شرکت بیمه: سرعت در کارشناسی خسارت و پرداخت آن (بهخصوص در سایتهای تخصصی خودرو که سرعت عمل مهم است) را اولویت قرار دهید.
-
مقایسه قیمت و خدمات: لزوماً ارزانترین بیمه، بهترین گزینه نیست. گاهی با کمی هزینه بیشتر، شرکتی را انتخاب میکنید که شعب پرداخت خسارت بیشتری دارد.
انتخاب مسیر ساده برای مقایسه و خرید
در سالهای اخیر، پلتفرمهای آنلاینی مثل سایت ازکی تحول بزرگی در نحوه برخورد رانندگان با موضوع بیمه ایجاد کردهاند. دیگر نیازی نیست برای فهمیدن سقف تعهدات شرکتهای مختلف، حضوری مراجعه کنید.
در پلتفرم ازکی، شما میتوانید شفافیت کاملی از صفر تا صد پوششها را مشاهده کرده و بر اساس مدل خودروی خود (از پراید و پژو گرفته تا خودروهای وارداتی)، بهترین سقف تعهدات مالی را انتخاب کنید. امکان خرید اقساطی بدون چک و صدور سریع، از مزایایی است که مدیریت هزینههای خودرو را برای مالکان بسیار سادهتر کرده است.
